第十一届中国国际电子商务大会暨中国网上支付十周年回顾

中国电子商务信用研究中心杨旭教授

　　各位领导，各位嘉宾，非常荣幸这个机会和大家一起分享我们做的一些研究，报告的题目主要讲的是电子商务的信用、信任和信誉。
　　这三个是相互关联的大的问题，当然信用问题是中间最根本的问题，对信用的研究可以集中在两个层面，一个是道德层面的，信用代表的诚信的品质。另外在经济层面上讲，信用产生很多衍生工具，包括支付工具，信用卡等工具。
　　前面很多领导都已经介绍了电子商务的信用的重要的程度，也列举了一些法律建设方面的制度建设、环境建设方面的问题，在这里边我也可以列举相关的一些数据，这是2008年3月份CNNIC提出的最新一次的互联网发展报告，电子商务已经变成了一个专题，就它所指，网络购物在网民中的比例已经达到22.1%，购物人数超过了四千万。基数非常大，而且平均网民的近半年的购物金额也达到了466元。这些涉及到C2C，而根据商务部和艾瑞网的报告，2007年是中国电子商务发展的井喷期，发展速度非常显著。
　　相对的咱们也有一个普遍的共识，电子商务是经济发展的助推器，另外一个角度上也可能成为一个制约因素。
　　同样根据CNNIC作出的关于电子商务的调查指出，网上消费者选择卖家店铺最关心的问题，超过75%以上的买家都关心卖家的信用等级。同样国外的研究也有类似的结果，超过四分之三的网民希望交易的时候看到卖方的信用标志。
　　而跟它相对的就是在网上购物的一些不愉快经历中，带有红字的或多或少都和信用有非常近的关系，尤其卖家不守信用，比如说货不对等。
　　相对而言卖房从另外一个角度看，同样不愉快经历中，第一条还是跟信用有关的，买家成交后翻悔或者不履行，造成了信用交易成本的上升。这里边还包括，针对淘宝网和易趣的调查，相对不满意的也有这样的东西。卖家信誉等等。
　　另外从消费者投诉角度，里面也有一些数字，12315的投诉，网络投诉它的件数增长得速度，问题主要集中在跟信用有关，拖延发货，质量难以保障，只收款不发货的黑网站等等。
　　为什么会有这么一个问题，对于所有的商户而言信用都是根本的信用，市场经济本质上就是信用经济，而对于电子商务而言，有一系列的固有的特征，咱们一般认为有助于促进商务发展，提高商业贸易的程度，比如说广泛参与性，对于电子商务而言，由于它的进入成本很低，所以说大量的个人以及中小型企业都可以积极地投入进去，交易的虚拟化可以降低交易成本，包括跨越时间、空间，这样就可以参与到国际竞争的环境里边去。
　　但同时这些因素实际上会给整个的信用机制造成一系列的影响，这些影响很有可能是不利的，这里边咱们由于因素比较多，就随便说一些。
　　比如说广泛参与性，由于传统上讲的交易模式比较确定，包括交易主体，尤其交易对方的信息比较容易获取，而放在广泛参与的机制之后，还有很大的不确定性，尤其中小型用户，一些地区性的公司可能到其他地区，甚至全球市场做交易。而且电子商务是在互联网的发展基础之上诞生的，互联网本身有很大的特点就是是匿名性的，不是以真实的企业名称去参与的，这有一定的不利影响，会把人的一种潜在的不利因素暴露出来。会产生赌徒心理。比如说交易虚拟化，会造成所有的有形产品无形化。
　　对于数字内容的商品采购的时候很难说质量有什么样的保障，因为它本身是无形的，但是对于有形的货物而言，面对面交易的时候，咱们可以检查商品的质量，但是放在网上交易大多数情况下是放一些招聘，一些描述性的信息，很难保证真实性。
　　这些因素有个共同的特点都会造成交易双方本身的信息不对称性会扩大，按照西方的研究，有可能会宣传逆向选择，道德风险。
　　交易的参与者会产生拒真心理，实物方式进行交易的时候基本是不会出现的。这种方式有可能会导致柠檬市场，这个领域大家有可能交易的是低价值的，但是也是劣质的产品，这肯定不是咱们愿意看到的，而且电子商务本身发展的趋势非常良好，这里边需要咱们解决这些问题，让这些因素发挥它的优势，而不会造成它的不利影响。
　　按照咱们前面总结，咱们可以把大致的电子商务关于信用的风险因素整合为三个方面，一个是交易主体的，一个是交易信息的，一个是交易模式，交易主体是匿名性和广泛参与性，现在很多的交易方式，都要求把电子商务进行实名，但是有人研究发现匿名性，非实名的特征对于交易会有心理上的舒适感，所以匿名性不可能百分之百去掉。
　　而且交易信息的非对称性，交易信息都是发表在网络上的，数字技术是很容易被篡改或者产生抵赖的行为，包括交易模式，电子商务最根本的就是交易方式的模式创新，这种新的模式可能会带来一些复杂性，论B2B、C2C、都会有一些固定的模式，这些模式不一定被消费者所了解，会带来一些复杂度，也有人会利用中间的问题做一些欺诈。
　　关于这些信息的安全和隐私情况也很重要，这些都是需要进行解决的。
　　在这个基础之上，我想针对三个问题，有针对性地解决，其实方法也都是比较明确的，比如说针对交易主体，咱们会做大量的信用管理，交易信息方面。因为衡量一个参与方的信用需要大量的信息，可能来自不同的网站，甚至其他的行业，比如说公共事业的消费等等，这些信息应该放在一块，才能体现市场参与者的整体的信用状况，而这些信息如何进行沟通集成，都需要一个标准化的工作。
　　让消费者感觉到平台是可信的，有一些很现成的技术，CA认证等等，这些问题实际上是相互关联的，比如说交易信息的标准化问题，其实不仅仅是商品信息，这些参与主题的信息应该标准化，其他所有的信息都应该是这样的，最后我们可以大致总结出来。还有一个三维一体的，第一个是信用体系的建设，这是一个国家级的问题，不光是我们的问题，咱们前面也可以发现，行业自身信用体系的建设，一方面可以规范行业市场，另外也是作为国家信用管理体系的很重要的参与因素。
　　第二方面是信誉评估机制，这是建立在交易基础之上的，买方卖房的相互评价，来评价一个参与方的信用标识。
　　第三个方面就是从技术角度讲，保证信任机制和信用平台的设计。
　　具体上后边有一些分解，各自包含什么样的工作，比如说信用管理制度的建设，这应该包括立法，包括信用信息的获取，集成标准化，包括信用评价的体系和相关的技术，包括信用机制的申诉机制，产业联盟，信用机构的建立，具体地就不再加以介绍了。
　　第二个内容主要是关于信誉的，这里边刚才也提到一部分，现在关于电子商务的信誉主要是基于网络的，因为参与方非常广泛，所以说这方面有很多比较成熟的研究。另外关于信誉咱们也知道，它和信用是有一些差别的，信誉作为一个市场参与者，不论是个人还是企业，都类似于无形资产的标志，所包含的信息不仅仅包含了交易中的诚信，还包括自身提供的产品服务的质量，性能以及服务相关的所有内容，所以说信誉本身也是电子商务建设的很重要的环节，可以说信誉是引导着信用行为。
　　最后一个关于信任机制，信任和信用同样有所区别，信任有主观的性质，网上信任会受到很多因素的影响，有一些是前面提到的技术因素，还包括一些环境因素，同样也受到一些非技术因素的影响，所以可以分成交易主体关于对方所能提供的能力等等一系列的主观意愿。
　　对行业而言要通过技术提升来提高信誉程度，交易的界面应该是友好的，也可以提供一些虚拟顾问的服务，包括一些个性化的，参与者可以自身定制的信息服务，包括良好的隐私保护，包括这个行业可以提供一些保险，退货策略提高消费者参与的信息，这里边同样会有一些技术，第三方认证，第三方支付。
　　由于时间非常紧张，没有办法非常细致地去说。很高兴有这个机会咱们进行交流，这些工作都是我所做的电子商务信用研究中心作出的，这里边还会有很多后续工作，最后咱们以温家宝总理两会期间针对精神文明的话作为结尾，如果我们国家有比高山还要崇高的道德，有比自己还要宽广的博爱，那我们的国家就是有精神文明和道德力量的国家，针对电子商务方面，我想不仅仅它是一个精神层面的，同样还可以通过大量的立法的建设，大量的信用管理制度的建设以及发展，来保证咱们实现一个值得信赖的电子商务的交易平台。
　　谢谢大家！