第十一届中国国际电子商务大会暨中国网上支付十周年回顾

泰达荷银基金管理有限公司客户业务总监李琦

　　我非常高兴能有机会和大家一起分享，证券基金与电子商务结缘。实事求是的说，在整个巨大的电子商务平台上面，基金行业的电子商务，目前只是一个非常小的兄弟。
　　但是今天我们是抱着学习的心态来的。同时也特别希望和在座的各位共同发现一些合作的机会。我将从三个观点谈我们的认识。
　　首先介绍一下电子商务平台的应用，与基金业之间的关系。从一些数据我们看到，电子平台在整个金融业的应用得到了飞速的发展。美国一个研究报告显示，2006年网上金融服务市场已经有2500万的客户，同时交易总额达到了25万亿美金。
　　在台湾，我们的同业，在台湾叫投资信托业的关于应用电子平台做基金销售的数据。显示到2008年3月份，台湾基金总的资产规模是4745亿元的人民币。但是通过电子交易平台完成的交易总量，已经达到了518亿。
　　所以可以看到，在整个台湾的基金行业，通过电子交易的方式，来完成的这个交易占到的份额是相当大的。在我们国内的情况是怎么样的呢？
　　在整个中国的基金业界还是电子商务平台是很小的。我们这个行业大家了解到今年为止，我们全行业也仅仅只有十岁。98年中国才开始发行第一支证券基金。从最初的封闭式基金到后来的开放式基金，市场走过了十年的历程。
　　在这个过程中，电子商务的应用，是从2003年开始起步的。当时是我们业内一家华安基金管理公司。第一次应用到电子商务，来做基金的销售。客户终于可以通过上网可以申购和交易基金了。
　　尽管我们起步很慢，通过这五年来的实践，和全行业的共同努力，我们可以看到一个非常快速的发展历程。华安基金从03年开始这项业务到05年，它的年度的销售的存量就已经达到了十亿。
　　我们泰达荷银基金管理公司，我们从2006年11月份开始电子商务平台的运行，到2007年，我们用十个月的时间，我们网上销售的存量就从五千万增长到了八个亿。就是十个月十六倍。
　　大家当然会说，07年是整个基金行业快速发展的一年。我们全行业从06年底的最规模是八千亿，到07年最高峰的时候是三万亿。所以行业发展是增长了三倍。但是我们交易量的同期增长是16倍。
　　相比较行业的快速发展，也体现了网上交易迅猛增长的态势。从这样的对比数字，我想显而易见的可以看到，网络电子商务平台的应用，对于基金销售带来的突飞猛进的增长的动能。
　　网络应用或者电子商务的应用，对我们基金行业的发展，或者基金销售的发展，它的意义究竟何在呢？我们自己也做了一些深入的思考。在座各位基金行业的同仁可能比较少。但是基金作为目前特别流行的大众理财工具，基金投资者在座的比例并不低。
　　大家以往都会采取通过银行来认购或者申购基金。在我们业内也有说法，叫做渠道为王。就是通过银行渠道销售基金，也已经成为我们行业最普遍的做法。银行柜台的销售量也占到绝对的多数，特别是06年底以来。
　　我们基金应用电子商务平台，在柜台渠道热销的情况下，我们存在的意义究竟在哪里？我们觉得，一方面是一个销售平台。但是还有另外一个很重要的意义，使得基金行业在营销上产生了一些重要的变化。
　　所以我们依托这个平台，我们不仅仅是做销售，很重要的我们希望这个平台能够成为基金公司和终端客户深入互动和加深理解的一个工具。
　　之所以有这样的结论，我们也是深入思考，整个基金行业的营销，从最初开始慢慢发生的变化。
　　过去基金行业的营销，基本传统模式就是打造品牌。在整个基金市场上，存在“大市场小品牌”的状况。比如说2006年、2007年，基金整个行业火爆的时候，任何一家公司的基金销售，都是会出现抢购的局面。
　　去年的投资热潮在很大的程度上不是品牌的牵引，而是大家对基金这个产品本身特征的一种认同。今年市场调整之后，大家就会发现，所有的基金公司的产品都不好卖了。无论你去年的业绩排名是在前列的还是在后面的。所以我们的结论是我们这个市场上，存在着大市场，小品牌这样的一种状况。
　　既然是“大市场，小品牌”，作为我们任何一家企业，都非常重视自己的品牌经营。我们怎么样才能在打破“大市场小品牌”的格局？去建立“大市场、大品牌”的效果呢？通过思考之后，我们发现，网络平台的应用，可能成为我们一个非常有所作为的一个区域。
　　一方面是基金公司内在品牌建立的动力，同时我们也研究了投资者的行为和习惯。特别是基金投资人的行为。我们发现基金作为大众理财工具，是和每个人的息息相关的。大家对理财的关注程度都是相当高。怎么样才能为自己的理财行为高度负责任？
　　网络在资讯提供方面的优势是非常明显的。它的快速性、便捷性都是非常突出的。所以基金投资人对网络资讯的依赖，是在不断加深的。同时他对网络需求也在不断提高。不仅仅通过网络获得资讯，也希望通过网络与他投资基金的公司进行交流。
　　从我们公司内在发展的动力和投资人的投资习惯和交流习惯的分析，我们都发现网络是不能不可或缺的平台。我们可以看到，整个金融行业在去年，在营销推广和投放方面有非常重要的趋势，就是在媒体选择上。会更多的选择网络媒体。
　　在媒体广告投放的增长方面，2006到2007年，互联网成为增速最快的一部分，达到114.2%。各个基金公司都加大了对网络广告的投放。
　　我们从中介机构获得的统计数据，虽然不尽准确，但是在很大程度上，反映了一个市场构成和趋势。基金公司和投资群体双方面都重视互联网，需求也在不断的转向深化。最终实现拉动基金销售的目的。
　　基金投资群体也希望通过网络提高要求，搭建网络服务品牌。前不久进行的新浪网十年网络营销经验的研讨会上，我们看到，新浪总结了一个IMPACT网络营销理念。
　　作为我们应该说，我们自己是很认同这样的网络营销理念的。我们自己也在利用这样的营销理念来搭建我们自己的平台。我们理解作为基金公司的电子商务，有这样的三重重要的功能。
　　一个是服务功能，一个是销售功能，一个是展示功能。这三个功能都分别体现IMPACT的理念。我们希望，一方面能够以客户导向为主轴，建立整个网站的构架和内容，打造良好的使用界面，提供全面的线上服务。通过一对一的个性化理财服务，建立全自动的FAS系统，来满足客户线上的需求。
　　通过建立网络营销平台，主动出击接触客户，展示建立泰达荷银的网络形象，建立品牌信任度。
　　总之，我们希望泰达荷银的电子商务平台，能够提供客户专业的线上服务，及更好的网上体验。建立线上理财平台。我们希望我们的网站能够全方位的提供理财服务。
　　我们所做的工作，就希望不仅仅包括个性化的服务，包括财富管理，包括信息和内容提供，提供安全的交易环境，能够不断的挖掘公司自有的信息，挖掘网络数据库等等，来与客户进行深入的互动和交流，达成我们营销的目标。
　　通过去年一年我们的运行，我们也做了很多通过网络与客户互动的实践。大家上我们的网站，可以看到，我们去年在网上进行的基金风险投资的教育活动。通过自测，了解自己是什么样的风险偏好的投资人。
　　 “达人开讲”也是去年延续下来的一个活动。开展以来受到了非常好的反响。实际上是网络的培训，通过网络的培训，做视频的教育。大家可以看到这上面的四类图片分别代表四类人。通过定期定额的方法来投资，他的体验是什么？给他的生活带来了怎样的影响和变化？
　　刚才讲了很多关于我们自己在应用电子商务平台，增进与客户之间的互动体验，同时推动销售方面的一些心得和一些做法。我也用一两分钟时间介绍一下我们公司。
　　我们泰达荷银基金管理公司是中国最早第一批成立的合资基金管理公司。我们02年成立，到03年发售第一支基金，今年我们是第六年的成长历程。
　　我们有两家股东，一家是天津泰达，是天津的最大国有企业。另外一家是荷兰银行投资集团公司。荷银公司是荷兰银行下属一家子公司，已经有七十多年的经营历史，在全球管理着超过两千亿欧元的资产。
　　作为我们外方投资股东，除了在资金方面给予我们资本金的支持以外，在资产管理的一些技术方面，也给予我们很多共享的资源。
　　六年以来，我们基本上成为全行业得奖最多的合资基金公司之一。非常有重量的基金奖项我们都曾经获得过。六年我们建立了包括九支产品的完整的产品线。
　　我们的电子商务平台，去年一年我们用十个月时间实现了从五千万到八个亿，十六倍的增长。今年公司整个战略发展中间，电子商务平台都是我们非常重要的战略选择。我们都会非常坚定的，不遗余力的把我们电子商务的业务发展下去。不断的通过这个平台，增进和客户之间的交流，同时满足客户的资讯服务，以及其他方面的专属的金融理财的需求。同时在服务的基础上，不断的推进销售。
　　去年我们获得年度最佳电子商务奖。某种程度上表现了社会各界对我们电子商务的认同。我们的网上交易平台，已经有非常宽的支付通道，建设银行、农业银行、中信银行、浦发银行等19种银行卡，都可以在我们的网上来进行支付。
　　我们希望与您携手并进，共同推进网络营销的发展，谢谢大家！